Support d’investissement, le plan d’épargne en actions ou PEA fait partie des opérations financières qui rapportent. Il exige tout de même de prendre conscience des risques et des stratégies pour réussir son investissement. Mais quelles raisons d’investir dans un PEA ? On fait le point.
Plan d'Épargne en Actions : une enveloppe fiscale
Un plan d’épargne en Actions est :
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- Un produit d’épargne.
- Une enveloppe fiscale.
C’est un produit d’investissement également qui permet aux contribuables français de :
- Construire un portefeuille d’actions.
- Gérer un portefeuille d’actions.
- Investir en Bourse.
- Profiter d’une exonération d’impôt après 5 ans.
- Bénéficier du dynamisme des marchés financiers.
- Diversifier son épargne.
Un portefeuille d’actions est souvent détenu :
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- En direct.
- Par OPC.
Il s’agit d’un placement permettant de :
- Détenir des titres et des actions d’entreprises européennes.
- Obtenir une exonération d’impôt en cas de retrait notamment sur les gains.
En principe, pour investir dans un PEA, il est important de :
- Etre majeur.
- Etre domicilié fiscalement en France.
Un épargnant disposera d’un seul PEA et chaque membre d’un foyer fiscal peut en avoir également. D’où on parle de PEA jeune. L’épargnant peut réaliser des versements sur son PEA selon le montant qu’il souhaite. Cependant, il existe un certain plafond à respecter. Il pourra également réaliser des retraits à tout moment mais après 5 ans de détention. Avant cette période, cela entrainera la clôture de son PEA. Cela dit, il n’y aura pas de clôture avant 5 ans dans le cas de :
- Une reprise d’entreprise.
- Une création d’entreprise.
- Un licenciement.
- Une invalidité.
- Une mise à la retraire anticipée.
- Un retrait du plan des titres de sociétés en liquidation.
Plan d'Épargne en Actions : les avantages
Investir dans un plan d’épargne en actions offre de multiples avantages :
- Une exonération fiscale après 5 ans de détention.
- Une démarche simple lors de l’ouverture du PEA.
- Un produit réservé aux résidents fiscaux français.
- L’accès aux valeurs mobilières.
- Profiter des performances attractives des placements boursiers.
Outre cela, l’idée est d’acheter un portefeuille d’actions d’entreprise qui se trouve dans la zone de l’Union Européenne. On devient alors un acteur de l’économie réelle et des sociétés qu’elles soient cotées ou non, et ce, sans aucune condition de montant minimum. On profite d’une grande liberté dans les opérations de versements, et ce, à tout moment. Le virement se fera sans aucune contrainte. On peut même transférer son PEA vers un autre établissement et on peut aussi modifier sa forme.
Mais un PEA présente aussi des avantages en stratégie patrimoniale. Ce produit d’épargne est considéré comme un outil de divertissement patrimonial. En effet, avant l’ouverture de son compte, on s’assure d’abord que ce produit soit adapté à :
- Son objectif de placement.
- Son profil investisseur.
- Sa situation patrimoniale.
Il est possible de souscrire en :
- Indivision.
- Démembrement de propriété.
Il peut être ensuite gérer par un conseiller. Grâce à ce type d’investissement permet de :
- Bénéficier d’un complément de revenus à la retraite.
- Faire une rente viagère.
- Maitriser son impôt.
Le transfert des actifs sur un compte-titres sera effectué lors du décès de l’épargnant. Mais il peut aussi être conservé par l’héritier.
Evidemment, il existe des inconvénients pour investir en PEA comme :
- La clôture du plan en cas de non-respect des conditions.
- La clôture en cas de retrait avant 5 ans.
- Accès non autorisé aux personnes morales.
- Contrainte liée à la zone géographique d’investissement.
- Il faut être domicilié fiscalement en France.
- Imposition de sa plus-value nette en cas de retrait avant 5 ans.
Voilà tout ce que l’on doit savoir sur le plan d’épargne en actions. Il s’agit alors d’un produit de placement, d’une enveloppe fiscale ainsi que d’un excellent outil pour diversifier son investissement.
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